Zu kaum einem anderem Thema im Finanzbereich existiert eine derartig große Menge an Informationen, Reportagen und Erfahrungsberichten wie zum Themenkomplex „Online-Kredit ohne SCHUFA Auskunft“. In Anbetracht der Vielzahl an Informationen ist es für den Interessenten oft alles andere als leicht Hilfreiches von Unsinnigem zu trennen, die Tatsache dass ein großer Teil der auf den diversen Vergleichsportalen im Internet veröffentlichten Berichte schlecht recherchiert und teilweise schlichtweg falsch ist, erschwert die Einordnung zusätzlich.
Zunächst sei an dieser Stelle angemerkt, dass es SCHUFA-freie Kredite tatsächlich gibt (auch wenn dies an manchen Stellen anders dargestellt wird) – und zwar in zweierlei Form: Zum ersten existiert der klassische Schweizer Kredit ohne SCHUFA zu 3.500 Euro. Dieser Spezialkredit ist fix hinsichtlich Kreditsumme und Vertragslaufzeit (40 Monate), der Zinssatz bewegt sich im zweistelligen Bereich und liegt damit deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit. An zweiter Stelle zu nennen ist die Möglichkeit, dass ein vorhandener SCHUFA-Eintrag durch die gesamtwirtschaftliche Situation des Antragstellers wettgemacht werden kann. Die Bezeichnung Kredite TROTZ Schufa trifft die Sachlage am besten, bei den Geldgebern handelt es sich meist um mittelständische Privatbanken. In beiden Fällen ist der Weg über eine Online-Kreditvermittlung die Regel, der Kunde profitiert vom besten Angebot aus einer Vielzahl an Partnerbanken. Es sei hier betont dass es in Deutschland zwar keine Bank ohne SCHUFA Kredit gibt, sehr wohl ist es jedoch möglich den Makel des Eintrags durch ansonsten geordnete finanzielle Verhältnisse wettzumachen. Achten sollte man darauf dass keine Vorkosten unabhängig von einer tatsächlichen Zusage in Rechnung gestellt werden, seriöse Vermittler haben derartige Praktiken in jedem Falle nicht nötig, hier ist in der Tat ein günstiger Kredit ohne Vorkosten möglich.
kredit-ohne-schufa-erfahrungen.de bietet Ihnen umfassende Informationen rund um Darlehen ohne Bonitätsprüfung sowie Möglichkeiten einer Finanzierung ohne SCHUFA. Hilfreiches und Wissenswertes zur Thematik und umfassende Erfahrungsberichte zu den wichtigsten Anbietern stehen dabei im Mittelpunkt. Falls Sie selbst bereits Erfahrungen mit dem einen oder anderen Kreditvermittler gesammelt haben freuen wir uns über Ihre Kommentare.
Kredit ohne SCHUFA Erfahrungsberichte 2020
Einen Kredit sofort zu beantragen ohne sich eingehend informiert zu haben kann sich im Nachhinein als teures Unterfangen herausstellen. Bevor man sich für einen bestimmten Kreditanbieter entscheidet sollte man daher die verschiedenen Angebote einem detaillierten Kreditvergleich unterziehen. Als wichtigste Einflussfaktoren auf die persönliche Entscheidung anzusehen sind der effektive Jahreszins sowie die möglichen Kreditsummen und Laufzeiten. Doch der günstigste Kredit muss nicht immer die beste Wahl sein da auch die Nebenbedingungen wie die Optionen für eine vorzeitige Darlehensablösung, Ratenpausen sowie Sondertilgungen beachtet werden sollten. Wenn Sie Ihren Kredit beantragen sollten Sie zudem keine weiteren Anfragen bei anderen Banken oder Vermittlern stellen sondern zunächst den Antragsbescheid abwarten.
Bei allen im Rahmen unseres Portals getesteten Anbietern ist für den individuellen Kreditwunsch zudem die Bonitätsabhängigkeit des Angebots bei der Kreditvergabe zu beachten. Dies bedeutet dass die Frage inwieweit sich ein günstiger Online Kredit realisieren lässt oder nicht zu einem großen Teil von der Bonität des Anfragenden abhängt.
Kreditvergleich ohne SCHUFA – Anbieter und Testberichte
Bon Kredit – seriöser Anbieter mit guten Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung
Das Unternehmen Bon-Kredit mit Hauptsitz im schweizerischen Steckborn hat sich einen guten Namen durch seriöse Geschäftspolitik und eine herausragend gute Annahmequote gemacht. 35 Jahre Erfahrung in der Vermittlung von günstigen Darlehen und unzählige Erfahrungsberichte zufriedener Kunden unterstreichen die Seriosität des Onlinekredit Angebots. Faire Zinsen auch beim Kredit ohne Schufaauskunft, beste Kontakte zu einer Vielzahl an Kreditinstituten von Deutschland bis in die Schweiz sowie ein hervorragender Kundensupport zeichnen Bonkredit aus.
| Kreditsumme: 1.000 – 100.000 Euro / Laufzeit: 12 – 120 Monate Effektiver Jahreszins: 4,90% – 15,99% / Gebundener Sollzinssatz 4,83% – 15,49% | Bon Kredit Kreditanfrage |
Maxda – Deutschlands bekanntester Kreditvermittler auch bei schlechter Bonität eine Option
Bei Deutschlands bedeutendstem unabhängigem Kreditvermittler Maxda profitiert man von sehr guten Chancen auf eine Kreditzusage auch bei schwieriger finanzieller Ausgangssituation aufgrund erstklassiger Bankenkontakte im In- und Ausland. Langjährige Erfahrung, zinsgünstige Sofortkredite, ein Barkredit ohne SCHUFA, Angebote zur Umschuldung sowie kundennaher Support und eine schnelle Bearbeitung ohne erfolgsunabhängige Bearbeitungsgebühren zeichnen das Angebot aus. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Speyer und ist in Deutschlands unbestrittener Marktführer der Kreditvermittler-Branche.
| Kreditsumme: 3.000 - 250.000 Euro / Laufzeit: 12 – 120 Monate Effektiver Jahreszins: 3,99% - 15,95% / Gebundener Sollzinssatz ab 3,92% | Maxda Kreditanfrage |
Auxmoney – Privatkredit ohne SCHUFA bei leichten Negativmerkmalen machbar
Einen Sonderfall im Rahmen unseres Vergleichs stellt das Portal auxmoney.com dar. Hierbei handelt es sich um eine Art „eBay fürs Geld“, im Rahmen dieses organisierten Online-Marktplatzes kann man Geld leihen oder auch anlegen. Ein Kredit von Privat an Privat ist auch ohne SCHUFA möglich, lediglich harte Negativmerkmale sollten nicht vorhanden sein. Sowohl Darlehensgeber als auch Darlehensnehmer sind bei Auxmoney, Smava, Lendico & Co ausschließlich Privatpersonen, wichtige Vorteile beim Privatkredit ohne SCHUFA sind die Möglichkeit zur ausführlichen Beschreibung der persönlichen Situation und des Verwendungszwecks (beispielsweise Autokredit, Umschuldungskredit etc.) sowie gute Chancen auf einen Kredit für Selbständige und Freiberufler.
| Kreditsumme: 1.000 - 25.000 Euro / Laufzeit: 12 – 120 Monate Nominalzins p.a. 2,90% - 16,30% (abhängig vom individuellen auxmoney-Score) | Auxmoney Kreditanfrage |
Creditolo – sympathischer Allrounder mit umfangreichem Kreditangebot
Eine interessante Alternative ist auch Creditolo. Der Kunde profitiert von einer ausgewogenen Palette attraktiver Finanzprodukte von günstigen Ratenkrediten für alle Zielgruppen über Autofinanzierungen, Umschuldungskredite und Beamtendarlehen bis hin zum Eilkredit ohne SCHUFA. Hohe Beratungskompetenz und individuelle Lösungen für zinsgünstige Onlinekredite stehen hierbei im Vordergrund.
| Kreditsumme: 1.000 – 100.000 Euro / Laufzeit: 12 – 120 Monate Effektiver Jahreszins: ab 2,75% / Gebundener Sollzinssatz ab 2,71% | Creditolo Kreditanfrage |
Kredit schufafrei – Was steckt dahinter?
Wer auf seriöse Kredite ohne SCHUFA Eintrag angewiesen ist, für den stellt die Beauftragung eines privaten Kreditvermittlers eine sinnvolle Option dar.
Zu unterscheiden sind – wie eingangs erwähnt – der Schweizer Kredit zu 3.500 Euro und die Möglichkeit ein Darlehen trotz bestehender Einträge bei einer deutschen Privatbank zu erhalten.
Diese Varianten bieten verschiedene Vor- und Nachteile, welche es vor der Unterzeichnung eines Vertrages sorgfältig abzuwägen gilt.
Welche Vorteile bietet ein Darlehen ohne SCHUFA?
Kredite sind ein unverzichtbarer Bestandteil des Bankenwesens. So gesehen ist die Aufnahme eines Kredits etwas völlig Normales, wenngleich manche Personen und Haushalte hiervon gänzlich ausgeschlossen sind. Schuld daran ist die SCHUFA, die die Überprüfung der Bonität potenzieller Bankkunden ihrerseits aber mit dem Schutz der Kreditnehmer und Banken begründet. Dass bei der Feststellung der Bonität mitunter aber auch Personen an der Aufnahme eines Kredits gehindert werden, die ein Darlehen dringend benötigen und unabhängig vom persönlichen SCHUFA Score (oft auch als Score Wert bezeichnet) eigentlich auch in der Lage sind, dieses wieder zurückzuzahlen, ist ein offenes Geheimnis.
In erster Linie interessant ist ein schufafreier Kredit wenn Sie über einen oder auch mehrere vorhandene Registereinträge bei Deutschlands bedeutender Auskunftei verfügen. Aufgrund der bestehenden Negativmerkmale ist ein Kreditantrag bei der Hausbank um die Ecke genauso chancenlos wie ein Online-Antrag bei einer der bekannten Direktbanken mit Spezialisierung auf den Vertriebsweg Internet. Gerade bei online vermittelten Darlehen findet eine Aussortierung von Antragstellern mit negativen SCHUFA-Einträgen automatisiert statt weshalb ausschließlich kleinere oder mittelständische Privatbanken bzw. der klassische Schweizer Kredit eine erfolgversprechende Alternative darstellen.
Aber auch wenn keine negativen SCHUFA-Einträge vorhanden sind kann diese Finanzierungsvariante ohne Auskunft und SCHUFA Prüfung eine interessante Alternative darstellen sofern in näherer Zukunft eine weitere (eventuell größere) Anschaffung geplant ist von welcher das Bankinstitut, welches Sie für diese Finanzierung im Auge haben, nichts erfahren soll. Anders ausgedrückt: Sie profitieren in diesem Falle von der Tatsache, dass keine Eintragung in das Datenregister der SCHUFA (oder anderer Auskunfteien) erfolgt, eventuell weitere Finanzierungsvorhaben also vollkommen unbelastet angegangen werden können.
Welche Nachteile sind zu beachten?
Wer günstige Kredite ohne SCHUFA sucht sollte sich zunächst mit den anfallenden Kosten beschäftigen. Diese belaufen sich üblicherweise auf die anfallenden Zinsen zzgl. eventueller Bearbeitungsgebühren der Bank. Wer einen Kredit ohne SCHUFA online beantragen möchte kommt um die Beauftragung einer Kreditvermittlung nicht umher. Natürlich möchte auch diese etwas verdienen, die zu zahlende Vermittlungsgebühr ist jedoch in aller Regel bereits im endgültigen Angebot für den Kunden eingerechnet.
Im Zusammenhang mit einem Kredit trotz negativer SCHUFA wird generell oft von Abzocke, Betrug etc. gesprochen. Hierzu muss gesagt werden dass leider eine ganze Branche (die der Online – oder auch Offline-Kreditvermittler) unter einen Kamm geschert wird. Es ist zweifelsohne richtig dass einzelne schwarze Schafe vor allem mittels der Berechnung von Vorkosten Geld verdienen. Problematisch wird die Situation dann wenn der Kreditanfrage nicht entsprochen werden kann. Dies ist selbstverständlich das Recht jedes Anbieters und vom Kunden so einfach auch nicht anzufechten, die vorher gezahlte Bearbeitungsgebühr ist hier meist verloren. Es soll jedoch an dieser Stelle klar betont werden dass diese Vorgehensweise nicht den Regelfall darstellt, alle im Rahmen unseres Vergleichs gelisteten Anbieter verzichten auf derartige Praktiken, die Kreditanfrage ist in jedem Falle unverbindlich und kostenfrei.
Was den oft beworbenen Schnellkredit oder auch Blitzkredit ohne SCHUFA anbetrifft soll an dieser Stelle klar gesagt werden dass hier meist der Wunsch Vater des Gedanken bleibt. Eine Auszahlung innerhalb weniger Tage stellt die Ausnahme dar, im Normalfall sollte man von dem Zeitpunkt an welchem man einen Sofortkredit online beantragt bis zur Überweisung auf das Girokonto einige Wochen einkalkulieren. Inwieweit ein schneller Kredit möglich ist hängt zudem entscheidend vom Antragsteller ab. Zeitverzögerungen ergeben sich sehr oft aufgrund nicht kompletter Unterlagen.
Beim eingangs erwähnten Schweizer Kleinkredit ohne SCHUFA handelt es sich um ein standardisiertes Finanzprodukt. Hier sind sowohl der Auszahlungsbetrag als auch der Tilgungszeitraum fix, der effektive Jahreszins ist bei einem Kredit ohne SCHUFA Abfrage aus der Schweiz deutlich höher als bei einem normalen Ratenkredit.
Auch beim Kredit ohne SCHUFA ist die Bonität entscheidend
Auch bei Darlehen ohne Schufa zählt letztendlich die Bonität des Kreditnehmers. Es sei hier darauf hingewiesen dass Kredite ohne Bonitätsprüfung im Sinne einer Finanzierungsanfrage unter Verzicht auf eine Schufaabfrage nichts mit einem imaginären „Kredit ohne Bonität“ zu tun haben – diesen gibt es nicht!
Der Höhe des aufzunehmenden Darlehens entsprechend wird der Kreditvermittler einen Nachweis über ein geregeltes Einkommen verlangen, in dem meisten Fällen ist der Beleg für eine mindestens sechsmonatige feste Anstellung als obligat anzusehen. Ist dies nicht möglich, dann wird es auch bei Kreditvermittlern schwierig, an ein Darlehen zu kommen.
Besondere Vorsicht angebracht ist beim Angebot eine angeblich die Bonität verbessernde Versicherung abzuschließen. Einige Finanzdienstleister bieten dem Antragsteller auf einen Kredit Versicherungen, Altersvorsorgeverträge und vergleichbare langfristige Finanzprodukte an. Das Argument des Vermittlers besteht darin dass der Versicherungsabschluss zu einer Verbesserung der Bonität beitrage wodurch sich die Chancen auf einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung deutlich erhöhen würden. Dies mag grundsätzlich sogar richtig sein, allerdings sollten Sie hier sehr genau überlegen ob Sie diese zusätzliche Belastung verkraften können (vor allem wenn das versprochene Geld ohne SCHUFA letztlich doch nicht zur Auszahlung kommt!). Die oft angepriesene kostenlose Kreditanfrage relativiert sich durch derartige Praktiken und der Weg zur Schuldnerberatung ist meist die bessere Option.
Mit entsprechendem Vorbehalt zu sehen sind auch Angebote der Form „Online Sofortkredit ohne SCHUFA auch für Arbeitslose“ – insbesondere im Zusammenhang mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung. Hier kommt dem persönlichen Arbeitseinkommen zur Vertragsabsicherung bei bonitätsschwachen Antragstellern eine noch größere Bedeutung zu als bei Ratenkrediten, daher ist davon auszugehen dass Kredite ohne SCHUFA für Arbeitslose in 99 Prozent aller Fälle nicht machbar sind. Ein Kredit ohne Bonität lässt sich ohnehin in den allermeisten Fällen nicht realisieren, die Einbeziehung eines zweiten Antragstellers oder eines Bürgen ausgenommen.
Ein letzter Ausweg für einen Kredit bei schlechter Bonität ist in vielen Fällen ein Dispositionskredit. Denn selbst bei vergleichsweise geringen Einkommen sind viele Banken schnell bereit, die Überziehung des Girokontos zu erlauben. Der Anreiz hierfür ist zugleich der große Nachteil für den Kunden. Denn während ein normaler Ratenkredit mit einem vernünftigen Tilgungsplan mit moderaten Zinsen zu Buche schlägt, ist die Verzinsung bei einem Dispositionskredit äußerst hoch und liegt so gut wie nie unterhalb der Zehn-Prozent-Marke.
Zusammenfassung – Nischenoption oder echte Alternative?
Als Interessent für Kredite ohne Schufaabfrage muss man sich grundsätzlich immer vor Augen führen, dass die SCHUFA-Auskunft letztlich nichts anderes als eine Vorsichtsmaßnahme der Banken ist um das Risiko eines Kreditausfalls zu verringern und sich somit geschäftlich abzusichern (der Kreditgeber trägt dem Kreditausfallrisiko Rechnung). Allein aus diesem Grund wird keine herkömmliche deutsche Bank auf die Überprüfung durch die Schufa verzichten, so dass klassische Lösungen für schufafreie Kredite immer eine Nischenoption sind. SCHUFA-freie Finanzierungsangebote über seriöse Anbieter bieten sich primär dann an, wenn der Kreditnehmer bereits einen negativen Eintrag hat und dementsprechend keinen Kredit mehr bei einer normalen Bank bekommt. Ein anderer Grund wäre etwa die Wahrung der Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA, die letztlich bei jeder Neuaufnahme eines an die Auskunftei gemeldeten Darlehens weiter herabgestuft wird.
Etwas anders sieht die Sache bei der aufgezeigten Variante einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag bei einer deutschen Privatbank zu erhalten – in diesem Zusammenhang kann zweifellos von einer echten Alternative gesprochen werden. Hier handelt es sich zwar um einen Kredit mit SCHUFA Eintrag (eine SCHUFA Anfrage wird bei dieser Variante durchgeführt), falls unabhängig vom Negativeintrag jedoch geordnete Verhältnisse vorliegen ist ein positiver Kreditbescheid ohne Vorabgebühren durchaus realistisch.
